风险管理体系的构建，该如何进行
日期：2024-05-23 作者：小天
来源：www.txunda.com
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一、对风险进行分类
在企业经营过程中，存在着各种风险，包括各种形式的风险，它们对企业的经营结果都有一定的影响。
1. 按风险的来源分类
（1) 不合法的类别
是指政府有关部门禁止发布的信息，一旦被监管机构发现，就会对公司的产品造成影响。另外，根据文化控制的需要，被禁的内容/行为也会发生新的防控要求，例如，对于网络暴力，监管部门会对相关的 APP进行内容控制。
（2) 黑色产业类
是一种以不正当的方式来获取利润的方式，例如抽奖、拉新注册、拉新注册、拉人头、薅羊毛等等。
3) 第三方平台类
是指依靠与第三方平台合作的产品，通过遵守其它平台的规定来获取利润，一旦违反了规定，就会被平台下架、限制功能等惩罚，从而影响到产品的正常运作。
4)脚本bug类
主要是指用户利用脚本、外挂等手段，做出不符合常理的用户行为，因此对产品的用户生态造成了极大的危害，例如，游戏的外挂、网赚产品的自动完成任务，这不仅对普通用户造成了伤害，也增加了平台的运营费用
5)竞争对手类别
这是一种针对竞争对手的营销手段，通过商业手段来抹黑官方和合作伙伴，损害了他们的品牌。最常见的就是网络上的水军，用来制造负面新闻。
是指由于内部成员泄露商业秘密，发表负面评论，从而给公司带来损失的信息。
2. 按风险所涉及对象分类
1）内容的风险
来自不同方面发布的对产品有风险的信息，这些信息可能会影响到商业结果，包括法律禁止、黑灰行业、不良竞争广告、影响用户体验等。例如，发布敏感信息，发布广告，发布不符合社会规范的内容。
2)帐户风险
是指与用户帐户安全性有关的风险，主要来源于黑产对用户，用户与用户之间。如果用户的帐号信息和密码被泄露或者盗取，就有可能造成账号被别人盗用，这对原账号的利益造成了很大的伤害。例如，盗用原号主人的帐号，发布一些不符合法律规定的内容，从事非法活动，或是将自己的账号出售。
3）互动风险：
在两方/多边平台中，用户交互存在着潜在的风险，如滴滴中的驾驶员-用户交互、闲鱼中的买方-卖方交互。黑心滴滴司机会给使用者带来危害，黑心的闲鱼买手还会做出诸如调换货物之类的事情。
由这种交互作用引起的风险有可能触犯法律和规章，进而对该产品的运作造成负面影响。
这类风险内容倾向于集中于具备下列特点的产品：
二、风险管理体系的构建目标
从以上可以看出，风险的范围是非常广泛的，几乎任何一种产品都有可能遇到。同时，高风险内容具有很强的危害性，会受到法律的制裁，还会影响到核心用户的使用体验。因此，企业可以建立一套风险管理体系，对各个部门进行风险控制。这样做的好处是：
1.由于功能的统一构建，能够避免重复生产，从而减少了边缘费用。
2.加强对风险控制和风险的防范和控制，针对已有的风险，在其它产品上进行预防和控制，防止重蹈覆辙。
三、风险控制的核心职能单元
在 B端系统中，除了系统权限模块、数据采集系统、效果复盘系统之外，风险防控系统还具有风险防范、信息收集、风险评估、风险应对四个主要模块的功能。
其中，风险又分为内容风险、行为风险、账户风险、产品风险和交互风险等四个大模块。
四、风险管理的困难
1.不能彻底消除风险，在利润的驱使下，黑市交易不断出现。除个别使用者的个人行为之外，更多的是来自于黑产的利润追求。《资本论》中有这样一句话：“凡是有百分百盈利的，资本家什么事都干得出来”，所以，只要有足够的利益，就一定会有大批非法产品流入。
2.风险防范是一种不断进行的技术对抗，双方的技术实力呈螺旋式增长趋势。
“一山不容二虎。”每当我们研发出一种新的风险控制技术，黑产就会一直试图反击，直到我们的防御被攻破为止。
这是一个以多打少、以少胜多的竞争过程。只要黑产获利超过其付出的代价，我们的防治技术就会被新的科技所攻克。
3. 风险控制的代价很大，而且效率也不高，不会给他带来直接的利益。
虽然风险管理工作很重要，但是它并不能直接带来收入。
要解决这些问题，就必须建立一套完整的防范、收集、识别与应对技术，包括高难度的人工智能等技术能力。
从产品设计、优先权计划等方面分析，风险控制并非 MVP函数，且具有较低的投资收益率。在产品开发的初始阶段，我们没有必要花太多的时间去建立一个风险控制体系。从利润方面来说，风险控制只能阻止收入的增长，而不能增加利润。风险管理体系没有对产品的增量回收发挥很大的作用。所以，大力发展风险管理并非明智之举。
4.目前，人工智能防控规则下，召回率和准确性难以兼顾，仍需有一定的人员后援。
当前的人工智能技术还没有达到“类人智能”的层次，使得在风险辨识中很难兼顾全面性与精确性。
或者我们可以采取更宽泛的规则来保证尽可能多地确定风险，但是这样做会降低准确性；
所以，要使风险的确认和正确率达到最大，还是要有大量的人员来做审计，这也就意味着要投入大量的人力。
在企业经营过程中，存在着各种风险，包括各种形式的风险，它们对企业的经营结果都有一定的影响。
1. 按风险的来源分类
（1) 不合法的类别
是指政府有关部门禁止发布的信息，一旦被监管机构发现，就会对公司的产品造成影响。另外，根据文化控制的需要，被禁的内容/行为也会发生新的防控要求，例如，对于网络暴力，监管部门会对相关的 APP进行内容控制。
（2) 黑色产业类
是一种以不正当的方式来获取利润的方式，例如抽奖、拉新注册、拉新注册、拉人头、薅羊毛等等。
3) 第三方平台类
是指依靠与第三方平台合作的产品，通过遵守其它平台的规定来获取利润，一旦违反了规定，就会被平台下架、限制功能等惩罚，从而影响到产品的正常运作。
4)脚本bug类
主要是指用户利用脚本、外挂等手段，做出不符合常理的用户行为，因此对产品的用户生态造成了极大的危害，例如，游戏的外挂、网赚产品的自动完成任务，这不仅对普通用户造成了伤害，也增加了平台的运营费用
5)竞争对手类别
这是一种针对竞争对手的营销手段，通过商业手段来抹黑官方和合作伙伴，损害了他们的品牌。最常见的就是网络上的水军，用来制造负面新闻。
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（6) 内险类别是指由于内部成员泄露商业秘密，发表负面评论，从而给公司带来损失的信息。
2. 按风险所涉及对象分类
1）内容的风险
来自不同方面发布的对产品有风险的信息，这些信息可能会影响到商业结果，包括法律禁止、黑灰行业、不良竞争广告、影响用户体验等。例如，发布敏感信息，发布广告，发布不符合社会规范的内容。
2)帐户风险
是指与用户帐户安全性有关的风险，主要来源于黑产对用户，用户与用户之间。如果用户的帐号信息和密码被泄露或者盗取，就有可能造成账号被别人盗用，这对原账号的利益造成了很大的伤害。例如，盗用原号主人的帐号，发布一些不符合法律规定的内容，从事非法活动，或是将自己的账号出售。
3）互动风险：
在两方/多边平台中，用户交互存在着潜在的风险，如滴滴中的驾驶员-用户交互、闲鱼中的买方-卖方交互。黑心滴滴司机会给使用者带来危害，黑心的闲鱼买手还会做出诸如调换货物之类的事情。
由这种交互作用引起的风险有可能触犯法律和规章，进而对该产品的运作造成负面影响。
这类风险内容倾向于集中于具备下列特点的产品：
二、风险管理体系的构建目标
从以上可以看出，风险的范围是非常广泛的，几乎任何一种产品都有可能遇到。同时，高风险内容具有很强的危害性，会受到法律的制裁，还会影响到核心用户的使用体验。因此，企业可以建立一套风险管理体系，对各个部门进行风险控制。这样做的好处是：
1.由于功能的统一构建，能够避免重复生产，从而减少了边缘费用。
2.加强对风险控制和风险的防范和控制，针对已有的风险，在其它产品上进行预防和控制，防止重蹈覆辙。
三、风险控制的核心职能单元
在 B端系统中，除了系统权限模块、数据采集系统、效果复盘系统之外，风险防控系统还具有风险防范、信息收集、风险评估、风险应对四个主要模块的功能。
其中，风险又分为内容风险、行为风险、账户风险、产品风险和交互风险等四个大模块。
四、风险管理的困难
1.不能彻底消除风险，在利润的驱使下，黑市交易不断出现。除个别使用者的个人行为之外，更多的是来自于黑产的利润追求。《资本论》中有这样一句话：“凡是有百分百盈利的，资本家什么事都干得出来”，所以，只要有足够的利益，就一定会有大批非法产品流入。
2.风险防范是一种不断进行的技术对抗，双方的技术实力呈螺旋式增长趋势。
“一山不容二虎。”每当我们研发出一种新的风险控制技术，黑产就会一直试图反击，直到我们的防御被攻破为止。
这是一个以多打少、以少胜多的竞争过程。只要黑产获利超过其付出的代价，我们的防治技术就会被新的科技所攻克。
3. 风险控制的代价很大，而且效率也不高，不会给他带来直接的利益。
虽然风险管理工作很重要，但是它并不能直接带来收入。
要解决这些问题，就必须建立一套完整的防范、收集、识别与应对技术，包括高难度的人工智能等技术能力。
从产品设计、优先权计划等方面分析，风险控制并非 MVP函数，且具有较低的投资收益率。在产品开发的初始阶段，我们没有必要花太多的时间去建立一个风险控制体系。从利润方面来说，风险控制只能阻止收入的增长，而不能增加利润。风险管理体系没有对产品的增量回收发挥很大的作用。所以，大力发展风险管理并非明智之举。
4.目前，人工智能防控规则下，召回率和准确性难以兼顾，仍需有一定的人员后援。
当前的人工智能技术还没有达到“类人智能”的层次，使得在风险辨识中很难兼顾全面性与精确性。
或者我们可以采取更宽泛的规则来保证尽可能多地确定风险，但是这样做会降低准确性；
所以，要使风险的确认和正确率达到最大，还是要有大量的人员来做审计，这也就意味着要投入大量的人力。
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