一文搞懂“对账系统”

1. 对账的定义

 对账就是“账证实”的核对，“账”是账目，“证”是凭证，“实”是实际资金或者商品。常见的核对模式有三种：账证核对、账账核对、账实核对，确保账证实两两的一致性。如在饭馆吃了一碗面，其中点菜单就是原始凭“证”，付了10元钱是“账”，老板电脑记录10元是“账”，老板看到账户中余额增加了10元是“实”。

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从财务范畴来看，证就是会计凭证，比如发票、小票、出货单、收据、交易系统的支付记录等都是原始凭证；而账呢就是财务的账目，账务系统的账务记账，金蝶的科目余额等都是不同的账目；而一笔交易会记录在很多的环节，比如账务系统，金蝶等。 从广义的时间看核对一致性，核对的就是数据，其中包括商品数据、用户数据、卡券数据等。财务范畴的账证实需要核对，而非财务范畴数据也需要核对，比如今天应到10人实到8人，军训时的报数等其实也可以称为对账，我们暂且称为“广义的对账”。

 对账的广义定义：为了确保同一个事务的数据描述在不同场所下的记录一致而进行的相互之间的一致性比对。 为什么要对账呢？首先在财务范畴，这是一个必要做的工作；其次，从业务视角看，如今的交易链条越来越长，数据在众多系统之间难免会出现丢失或者差错的情况，所以为了业务的正常运转并及时发现问题，需要确保系统间数据的一致性。 

最后，从公司的角度看，需要确保“不少收一分钱，不多付一分钱”，保证资金的安全，不然卖了多少货，收了多少钱相互之间无法自洽，最后全是糊涂账。 综上所述，对账是必不可少的；对于交易体量巨大的互联网公司更是必不可少，而且系统化也是必须的，单靠人工难以满足需要。 

2. 对账场景和模型 常见的对账场景包括三方支付公司内的对账、电商平台内部的对账、金融及清算机构等机构内部的核对等，其中： 三方支付公司的对账：主要是核对自家的交易记录和银行清算数据之间的一致性；银行清算数据（应收应付）和银行结算数据（实收实付）的一致性；同样也要核对与账务系统数据的一致性。 电商等服务平台的对账：主要是核对自家的交易数据和三方支付公司的清算数据的一致性；三方清算和结算的一致性；三方机构结算到企业对公户的资金的一致性。 

1）对账模型 对账模型根据核对的数据种类以及核对模式的不同可以分为交易对账、资金对账、余额调节对账、其他对账等，其中： 交易对账模型：交易数据之间通过唯一标识进行一对一、一对多、多对多核对业务； 资金对账模型：将交易数据按照款项类型进行汇总之后进行核对，比如收款，手续费； 余额调节核对：将系统记账余额和实际资金账户余额经过在途调整后进行一致性核对的业务。 

2）搭建对账系统 对账系统是通过系统解决方案，对需要核对的数据按着设定好的规则进行核对校验，产出核对结果，并对核对结果进行对应的差错处理的自动化信息系统。通俗来说就是将人工核对数据一致性的事情交给系统去做，只需要预先配置好各项规则即可。对账系统应具备以下基础能力： 可以便捷的获取需要核对的原始数据，如平台数据、渠道数据； 可以对文件数据进行解析或者二次加工； 可以灵活配置核对规则； 可以查看核对的结果； 可以对差异进行追踪管理和处理； 可以对外提供核对结果； 可以对外输出数据。 如果要实现一款对账系统，首先应该明确相关的业务模型，其次需要抽象出业务的核对模型，然后针对核对模型选择合适的核对方案，最后针对核对方案设计系统方案、研发、上线、投入使用。

 3. 对账架构图 本部分将提供一个通用的核对架构，可以满足大部分的核对诉求，如图1所示。 图1 对账系统业务架构图 整个架构图包括左中右三大部分。 1.左部分位业务系统层，为平台的内部数据，例如订单数据、交易数据、卡券数据、支付数据等； 2.右部分为外部渠道层，为外部支付数据，例如三方支付渠道的清算数据和结算数据； 3.中间部分为对账系统层，核心职能就是完成左右两部分数据在何种模型下的核对业务，包括数据管理、数据解析、交易核对、资金核对、核对结果管理等一系列的能力。 整个核对业务主流程如下： 1.按核对频率获取业务支付数据； 2.T+1或其他频率获取三方清算文件和结算文件； 3.将清算和结算文件进行解析存储； 4.根据对账项目配置完成交易数据和清算的核对； 5.完成清算数据和结算数据的核对； 6.对交易的单边数据和资金核对差异进行管理和处理。

 总结：

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